Peculiarities of household use of financial instruments
DOI:
https://doi.org/10.34079/2226-2822-2024-14-28-16-22Ключові слова:
household, financial instruments, household income, household expenses, savings, financial literacy, insurance, deposits, stocks, bonds, домогосподарство, фінансові інструменти, доходи домогосподарств, витрати домогосподарств, заощадження, фінансова грамотність, страхування, депозит, акції, облігаціїАнотація
The article focuses on studying the use of financial instruments by households in the modern economy. Its purpose is to analyze the available tools for financial management, such as banking products, investment instruments, insurance programs, retirement savings and financial technologies, including mobile applications, cryptocurrencies, and digital platforms.
The article emphasizes the importance of managing household resources as independent economic entities. It establishes that the efficiency of financial management depends on income levels, expenditure stability, and savings availability. Key banking products such as deposits and loans remain essential for safeguarding funds and financing immediate needs. Investment tools, including stocks, bonds, real estate, and government securities, enable households to grow their capital but require knowledge and willingness to take risks.
Risk management through insurance programs is a crucial part of financial strategy, providing financial security in unforeseen circumstances such as illness, loss of work capacity, or property damage. Future planning involves accumulative retirement funds and insurance programs that help households build financial reserves to ensure a comfortable standard of living in retirement.
The study highlights that the development of financial technologies creates new opportunities for household financial management. It underscores the importance of financial literacy, which significantly influences households' ability to effectively use tools and make informed financial decisions. The article notes that financial literacy is a key factor in households making informed decisions about using financial instruments, while a lack of knowledge can lead to mistakes such as excessive credit use or unreasonable investments, thereby increasing financial risks.
Посилання
Баранова, В. Г., ред., 2015. Фінанси. Одеса: Атлант.
Кізима Т.О., 2018. Фінансові інструменти залучення заощаджень домогосподарств до інвестиційних процесів: прагматико-аналітичний аспект. Вісник Тернопільського національного економічного університету, 4, с. 33-46.
Кізима, Т. О., Лободіна, З. М. та Кізима, А. Я, 2023. Інвестування заощаджень домогосподарств у контексті впливу на функціонування публічних фінансів в умовах війни. Світ фінансів, 4(77), с. 52-67.
Мітал, О. Г., 2017. Заощадження домогосподарств та їх трансформація в інвестиційні ресурси. Європейський вектор економічного розвитку, 1(22), с. 70-78.
Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку, 2024. Офіційний сайт. Підсумки розвитку системи недержавного пенсійного забезпечення станом на 30.06.2024. Аналітичні дані щодо ринку накопичувального пенсійного забезпечення [онлайн] С. 13. Доступно: <https://www.nssmc.gov.ua/> [Дата звернення 12 вересня 2024].
Сидорчук, А.А., 2023. Фінансова стійкість домогосподарств: теоретичні основи та прикладні аспекти: монографія. Тернопіль: ЗУНУ.
Швайко, М. Л., 2020. Сучасні тенденції фінансів домогосподарств України. Вісник Харківського національного університету імені В. Н. Каразіна: серія «Економічна» , 98, с. 46-54.
Шулюк, Б., 2015. Особливості прийняття фінансових рішень домогосподарств в умовах економічної нестабільності. Теорія і практика фінансового механізму. Вісник ТНЕУ, 1, с. 51-58.
